Las calificaciones de riesgo vuelven al centro de la escena tras la suba de UENO Bank a “AA-py” con Tendencia Estable por parte de FIX (afiliada de Fitch Ratings). El economista Daniel Correa, ex presidente del BNF, explica qué hay detrás de este “sello” y cómo se traduce en beneficios para clientes e inversores.
¿Qué significa una calificación “AA-py”?
En la escala nacional, AA-py indica muy alta calidad crediticia y muy bajo riesgo relativo, a un paso del máximo (AAA-py). La tendencia estable sugiere que, bajo los supuestos actuales, no se prevén cambios en el corto o mediano plazo.
Correa detalla que las calificadoras revisan liquidez, capital, rentabilidad, solvencia, gobernanza, directorios y modelo de negocio. Sin saltarse "peldaños", si pasaste de A+, el siguiente escalón sería AA−, luego AA y para llegar al AA+, explicó.
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El ascenso de UENO Bank demuestra un sistema sólido
FIX fundamentó la suba de A+py a AA-py en la fortaleza patrimonial del banco, su crecimiento sostenido, el buen desempeño de la cartera y la gestión prudente del riesgo. También destacó la solidez del modelo de negocio y la capacidad para sostener capital y calidad crediticia acorde a su escala.
La entidad cuenta con más de 2,4 millones de clientes, liderazgo en transferencias SPI (26% de participación) y 70 Centros de Experiencia 24/7, factores que refuerzan sus ingresos y resiliencia. Correa explicó que esto demuestra que es un sistema sólido.
“Todos los bancos están en A− o superior; tres tienen AAA y cuatro están en AA+. El resto se reparte entre AA y AA−”, comentó.
Impacto para clientes e inversores
Una nota más alta abarata el fondeo y permite ofrecer mejores condiciones a los usuarios en tasas, plazos y comisiones. Además, reduce la prima de riesgo de instrumentos como CDA y bonos.
Para la economía, calificaciones sólidas profundizan el mercado de capitales, transparentan operaciones y fomentan la inclusión financiera. “Cuando el crédito crece con evaluación correcta y disciplina, nos beneficiamos todos”, resumió Correa.
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