La Cámara de Senadores decidió poner bajo la lupa al banco Sudameris y exigió al Banco Central del Paraguay (BCP) respuestas sobre doce aspectos que hacen al desempeño financiero, patrimonial y regulatorio de la entidad.
El cuestionario comienza por la operación que dio origen al actual tamaño de Sudameris Bank, la absorción de Banco Regional.
1- “Informe sobre el grado de cumplimiento semestral de los lineamientos establecidos en el Estudio de Factibilidad aprobado por el BCP en el marco de la fusión por absorción del Banco Regional por parte del banco Sudameris.”
El Senado busca saber si Sudameris Bank está cumpliendo las condiciones que fueron aprobadas para concretar la absorción de banco Regional. No se trata solo de revisar el pasado: el objetivo es determinar si aquellos compromisos siguen siendo monitoreados y se están ejecutando conforme al plan autorizado.
2- “Detallar las medidas excepcionales obtenidas dentro del citado Estudio, mencionando si algunas de ellas podrían haber impactado en herramientas macroprudenciales del BCP, por ejemplo, en el encaje legal.”
Los legisladores quieren saber qué tratamientos excepcionales recibió la entidad durante la fusión y si alguno pudo afectar instrumentos destinados a preservar la estabilidad financiera. La referencia al encaje legal coloca al BCP ante la necesidad de explicar si existieron flexibilizaciones y cuál fue su alcance.
3- “Informar y remitir los reportes estadísticos y las evaluaciones de la Superintendencia de Bancos referidos al comportamiento de la cartera crediticia de la entidad en los últimos seis meses, indicando la variación en la constitución de previsiones por pérdidas en la cartera crediticia.”
El Senado quiere conocer si los créditos de Sudameris Bank están deteriorándose y cuánto le está costando ese eventual deterioro al banco. El aumento de previsiones puede reducir resultados y afectar el patrimonio, por lo que la información solicitada permitiría medir la dimensión del riesgo crediticio.
4- “Pormenorizar la evolución contable de los bienes adjudicados en dación en pago por la entidad en los últimos dos ejercicios hasta la fecha, desglosando su grado de incidencia sobre la solvencia patrimonial.”
El interrogante apunta a un indicador que puede revelar problemas detrás de los números generales del balance. El Senado quiere saber cuánto aumentaron los bienes que el banco recibió para cancelar deudas y si esos activos tienen un peso significativo sobre su solvencia.
5- “Informar la concentración de cartera en los principales deudores del sector agroindustrial y su impacto general en los niveles de las operaciones crediticias que Sudameris Bank mantiene con estas empresas y su incidencia sobre las previsiones, los resultados y la solvencia patrimonial de la entidad.”
El riesgo no está únicamente en cuánto presta el banco, sino en cuánto concentra en determinados grandes deudores. Si una parte importante de la cartera depende de un grupo reducido de empresas, eventuales problemas de pago podrían repercutir simultáneamente sobre previsiones, ganancias y patrimonio.
El capítulo Frigorífico Concepción
6- “Informar si, en el marco de la legislación bancaria vigente, la empresa Frigorífico Concepción S.A. se encuentra calificada o reportada como entidad vinculada a Sudameris Bank. Asimismo, especificar si el Banco Central del Paraguay o la Superintendencia de Bancos han detectado o investigado eventuales conflictos de interés que involucren a altos ejecutivos o administradores de la entidad bancaria con dicha empresa.”
Este es uno de los puntos que más directamente interpela al organismo de control. El Senado no sólo pregunta si existe una vinculación formal entre ambas empresas; también exige saber si el regulador investigó eventuales conflictos de interés. La respuesta permitirá establecer cómo fueron analizadas las relaciones entre ejecutivos, administradores y la empresa frigorífica bajo las normas de partes vinculadas.
7- “Especificar cómo afectará patrimonialmente a la entidad la construcción de la megaobra de casa matriz que se ejecuta actualmente en la ciudad capital.”
La construcción de una nueva casa matriz representa una inversión importante y el Senado quiere conocer su impacto sobre el patrimonio. La cuestión adquiere mayor peso al ser planteada junto con las preguntas sobre resultados, previsiones y solvencia, se busca determinar cuánto capital está comprometido en el proyecto y cómo repercutirá en los indicadores del banco.
8- “Si el BCP ha emitido observaciones, advertencias o plan de regularización con base en los estados financieros y reportes al cierre del primer semestre del corriente año por Sudameris Bank, exhibiendo un marcado deterioro en los resultados. En caso negativo, informar motivos.”
El Senado pone al BCP frente a una cuestión concreta, si los resultados se deterioraron, ¿qué hizo el regulador? La respuesta será clave para conocer si existieron advertencias, observaciones o medidas correctivas. Y si no las hubo, los legisladores quieren que el BCP explique por qué consideró que la situación no requería acciones adicionales.
9- “Remitir los antecedentes e informes que obren en el BCP o la Superintendencia de Bancos con relación al cumplimiento del plan de rescate de las acciones preferidas de Sudameris Bank en el ejercicio 2025, precisando los fundamentos presentados por el banco respecto a su ejecución o postergación.”
El último interrogante apunta directamente a la estructura patrimonial de Sudameris Bank. El Senado quiere saber qué ocurrió con el compromiso de rescatar las acciones preferidas durante 2025 y, si hubo postergación, cuáles fueron los argumentos presentados por la entidad ante el regulador.
10- “Remitir los antecedentes e informes que obren en el BCP o la Superintendencia de Bancos con relación al cumplimiento del plan de rescate de las acciones preferidas de Sudameris Bank SAECA en el ejercicio 2025, precisando los fundamentos presentados por el banco respecto a su ejecución o postergación.”
El Senado vuelve a poner el foco sobre la estructura patrimonial de Sudameris y busca determinar qué ocurrió con el compromiso de rescatar las acciones preferidas durante 2025. El punto no es menor: los legisladores quieren conocer si el plan se ejecutó en los términos previstos o si fue postergado, y, en este último caso, bajo qué argumentos.
11- “Considerando que, depósitos del IPS vencerán en la entidad por valor de Gs. 1,6 billones en los próximos 12 meses, ¿cuenta Sudameris Bank con un plan de contingencia ante tamaño desafío de liquidez?”
La consulta lleva la discusión directamente al riesgo de liquidez. El Senado identifica vencimientos de depósitos del Instituto de Previsión Social (IPS) por unos G. 1,6 billones durante los próximos 12 meses y quiere saber si Sudameris tiene previsto cómo enfrentar esa eventual salida de fondos.
12- “Ante los vencimientos con el IPS, ¿Sudameris tiene previsto el impacto en su margen financiero del potencial repacto de estos vencimientos a tasas superiores dado los bajos niveles de tasas remunerados a IPS por los depósitos vigentes?”
El Senado va un paso más allá de la liquidez y plantea el posible costo financiero de retener los depósitos del IPS. Si para renovar los vencimientos Sudameris debe ofrecer tasas superiores a las actualmente pagadas, el costo de fondeo del banco podría aumentar y presionar su margen financiero.
La pregunta, por tanto, busca establecer si la entidad ya realizó una proyección sobre el impacto que tendría una eventual renegociación de los depósitos.