Lejos de reducir exigencias para beneficiar a tal o cual entidad bancaria, el Instituto de Previsión Social (IPS) adoptó medidas más rigurosas para calificar a los bancos y financieras que deseen captar inversiones de la previsional. El instituto ya no se rige, como antes, solo por las calificadoras de riesgos (que es apenas un 15%), sino que aplica una metodología que evalúa activos, liquidez, rentabilidad y eficiencia, dijo el licenciado Hugo Díaz, director de Inversiones del IPS.
“En su momento, el banco Alemán (entidad intervenida y liquidada en el 2002 tras constatarse que fue vaciada por el Grupo Peirano, provocando una crisis financiera y dejando miles de ahorristas estafados) tenía la máxima calificación, que era de 100 puntos; o sea, era el mejor banco de plaza, según la calificación de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP)”, comentó el licenciado Hugo Díaz, director de Inversiones del Instituto de Previsión Social (IPS).
Añadió que justamente esa situación (la caída del banco Alemán) es la que se tomó como experiencia para no quedarse solo con la calificación emitida por las calificadoras de riesgos.
“A pesar de que después de este evento se cambiaron las formas, este ejemplo es claro para afirmar que no podemos quedarnos solo con la calificación de las entidades. Entonces, vamos a tomar de insumo los indicadores financieros, y los indicadores financieros son números que combinados pueden darnos un mejor panorama de cómo es la gestión de una entidad financiera o bancaria”, expresó Díaz.
“Porque decir A o doble A, o triple A, tiene factores cualitativos y cuantitativos que nosotros que no hacemos una auditoría propiamente dicha a esa entidad no podemos conocer. Y qué mejor que utilizar el propio insumo publicado por el Banco Central de Paraguay, ponderar y combinarlo para que eso nos dé un puntaje y un nivel de la gestión del banco o la financiera”, resaltó.
Antes era más fácil
Explicó que antes, con el reglamento anterior, cuando se hacía un llamado, calificaban todas las entidades financieras. “¿Qué nos da a pensar eso?, que posiblemente había cierta flexibilidad o debilidad en nuestra precalificación. Todas las entidades concursaban. Después, posterior a la aplicación de este criterio de mayor rigurosidad, mensualmente quedan fuera del llamado entre tres o cuatro entidades”, apuntó el funcionario.
“Indudablemente, esto quiere decir que nosotros imprimimos una mayor rigurosidad. Si no llega al puntaje mínimo requerido que es de 60 puntos, entonces sencillamente no participan del llamado”, enfatizó.
“Pero esto no quiere decir que el banco no va participar más porque esto es dinámico y las evaluaciones se realizan cada mes; o sea, un mes puede estar afuera y otro mes adentro”, indicó Díaz.
“Nosotros también tenemos en cuenta la solvencia patrimonial, que es lo primero que se observa. Después están los otros factores determinantes, que son la calidad de activos, la rentabilidad, eficiencia, el riesgo, que son insumos que están entre los indicadores financieros del BCP, que ponderamos y nos da un puntaje que es un sistema interno del IPS que no se compadece con las metodologías utilizadas por las calificadoras de riesgos”, afirmó.
Mencionó que apenas un 15%, del total de factores evaluados, es la calificación de riesgo. “Es decir, que también nosotros puntuamos si tiene calificación A, tiene un puntaje determinado, y si tiene triple A, también le favorecemos con una puntuación más elevada. Pero a esto se suma los ponderados de los factores combinados”, acotó.
En definitiva, no solamente se tiene en cuenta el patrimonio efectivo, sino que se tiene en cuenta una grilla de factores relevantes que nosotros consideramos como para poder evaluar a una entidad financiera. “Y esos son factores relevantes para nosotros porque hacen que tengamos una radiografía de cómo se está gestionando una entidad financiera determinada, y esta radiografía nos da unos puntajes que a nosotros nos permite determinar en qué nivel de gestión están desempeñándose estas entidades dentro del sistema financiero”, dijo el director de Inversiones.
“Incluso estas son metodologías auxiliares a lo que ya tenemos. ¿Y qué tenemos? Primero, que estas entidades ya están habilitadas por el BCP. Segundo, existe una calificación de riesgo emitida por las calificadoras de riesgos especializadas, habilitadas por la Superintendencia de Valores. Todo esto está a la vista de cualquier persona”, destacó.
Caso ueno bank
“Todo el mundo habla de ueno bank. Suelo escuchar y es recurrente que dicen que nosotros le favorecimos a ueno bank y no es así. ueno bank ha demostrado a lo largo del tiempo que nosotros le hemos hecho el monitoreo mensual, que ha mantenido un nivel sostenido de puntaje”, subrayó el funcionario.
Indicó que la calificación de ueno bank está en alrededor de 74 puntos cuando el mínimo que exige el IPS para participar de los concursos es de 60 puntos. “Está nada menos que 14 puntos por encima del mínimo exigido. Ahora, no digo si anteriormente estaba por los 60 o 61 puntos, y allí nosotros bajábamos a 60 puntos”, subrayó.
Incluso para hacer esos 60 puntos en esta nueva matriz, que es bastante rigurosa, no es sencillo.
Solo un 40% de las entidades bancarias de plaza alcanza o supera los 70 puntos, y hay 4 entidades financieras que no están participando porque no reúnen los requisitos que exige el IPS para participar de los concursos. “Esto nos da la señal de que nosotros estamos trabajando para que los niveles de rigurosidad sean superiores a los niveles pasados”, concluyó el licenciado Hugo Díaz.